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中國銀保監會發布新修訂的《健康保險管理辦法》(以下簡稱《辦法》)12月1日起施行，這是該《辦法》自2006年發布以來首次大修。新《辦法》引人注目的是，首次將醫療意外險納入健康保險范疇。明令禁止非法搜集基因檢測資料，允許對長期健康險費率進行調整等。內業人士表示，加強醫療意外損害保障是醫療領域普遍關注的問題，《辦法》將醫療意外險納入健康保險范疇，并非是通俗理解中的“意外險”，其對于非醫院方責任而導致的醫療事故進行保障，與“醫療責任險”組合便可實現對醫療風險的“全覆蓋”。

醫意險首次納入健康險

近年來，我國健康保險市場快速發展。數據顯示，今年前三季度，健康保險保費收入5677億元，同比增長31%，占人身保險市場的22%，健康保險產品結構、服務內涵、保障人群都發生了巨大變化。健康保險已成為國家多層次醫療保障體系的重要組成部分。

昨日，沈陽晚報、沈報融媒記者從中國銀行保險監督管理委員會官網上獲悉，《辦法》完善健康保險的定義和業務分類，將醫療意外險納入健康保險范疇。明確“健康保險，是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫療行為的發生給付保險金的保險，主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫療意外保險等。”

據介紹，“醫療意外”是一個約定俗成的詞，主要是指醫療行為沒有達到理想的治療效果并造成損害。這種損害有預見可能，但醫療機構和醫護人員并無責任。

支持開發“長期醫療險”

長期健康保險是指保險期限超過一年或保險期限雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。在新《辦法》中，保險公司可在保險產品中約定對長期健康保險產品進行費率調整，并注明費率調整的觸發條件。

記者昨天采訪某保險公司負責人，他介紹說，在舊版《辦法》中，僅有短期健康險產品可進行費率調整。因此，目前市場上并沒有長期保證續保的醫療險產品，6年保證續保已經是市面上最長的醫療保險。保險公司只能停售或者升級老產品來應對健康險產品。“但是隨著醫療技術進步，醫療費用支出不斷加大，消費者很擔心保險公司停售保險產品，導致未來無法獲得醫療保障。續保問題一直是醫療險的需求痛點。”

新《辦法》表明，銀保監會對保險公司開發費率可調整的長期醫療險是支持的。

拒絕對保戶“基因檢測”

對于業內爭議較大的基因檢測問題，《辦法》也明確規定，“保險公司不得以被保險人家族遺傳病史之外的遺傳信息、基因檢測資料作為核保條件”“禁止保險公司非法搜集、獲取被保險人除家族病史之外的遺傳信息、基因檢測資料等”。

在消費者權益保護方面，《辦法》要求保險公司銷售健康保險產品時嚴格執行備案或者審批的條款和費率，不得強制搭售其他產品;疾病保險、醫療保險、護理保險產品的等待期不得超過半年;長期健康保險產品的猶豫期從不得少于10天延長至15天。

在產品規范和經營銷售方面，明確經營健康保險應當具備的條件，推進提升經營專業化水平;堅持健康保險保障屬性，明確各類健康保險產品的產品特點和要求;鼓勵保險公司將信息技術、大數據等應用于健康保險產品開發、風險管理、理賠等方面，提升管理水平。