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今日，中國保險行業協會發布2014-2019年互聯網財險市場分析報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示，截至2019年，共計70余家保險公司開展互聯網財產保險業務。其中，互聯網車險業務從2015年的716.08億元降至2019年的274.52億元。互聯網車險業務占比從2015年的高達93.20%，于2019年初跌破50%后持續走低，直至2019年底僅為32.74%。同時，2019年互聯網非車險業務占比高達67.26%。

互聯網車險業務持續走低

報告顯示，2014年互聯網財產保險市場經營主體為33家，2015—2017年分別新增16家、11家、10家。截至2019年，共計70余家保險公司開展互聯網財產保險業務。

2014—2019年，互聯網財產保險業務保費收入總計3803.84億元。從年度保費數據監測可以看出，互聯網財產保險經歷了上升發展、下滑萎縮、調整回暖的不同階段。2019年，互聯網財產保險保費收入838.62億元，同比增長20.60%，高出財產保險市場同期增長率近10個百分點。

2015年，互聯網財產保險的迎來蓬勃發展時期，全年互聯網財產保險保費收入768.36億元，其中互聯網車險業務為716.08億元，同期增長率48.16%，業務占比高達93.20%。2016-2017年是互聯網車險業務持續下滑的兩年。2018年，市場主體主動探索互聯網車險業務發展新模式，互聯網車險業務有回暖現象，實現了短暫的恢復性增長。

2019年，互聯網車險市場進入一個明顯的轉折期。其中，2019年互聯網車險業務保費收入為274.52億元，同期負增長25.55%。同時，互聯網車險業務占比于年初跌破50%后持續走低，直至年底僅為32.74%;業務滲透率持續走低，直至年底僅為3.55%。

相較于專業互聯網保險公司，傳統保險公司在互聯網車險經營中占據比較優勢。由于車險是重落地服務的保險產品，加上互聯網車險業務存在渠道轉換的客觀原因，因此在線下銷售占據優勢的傳統車險經營公司，在互聯網車險經營中占據著比較優勢。特別在2017年前之前互聯網車險在整個互聯網財產保險中占據絕對比重的階段，傳統車險經營保險公司的優勢非常明顯。

中國保險行業協會有關專家表示，互聯網車險業務發展情況呈現出費改政策相關性，與商業車險改革時間推動點密切關聯。

具體來看，自2015年6月開始，隨著商業車險改革的推進，互聯網車險產品(車險電銷專用產品)演變為渠道系數，過去的電商價格優勢不再獨享，各公司可以在一定范圍內自主制定渠道定價策略，形成互聯網車險業務回流傳統渠道的客觀局面，互聯網車險業務受到較大沖擊。2017年7月，原中國保監會印發《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》(保監財險〔2017〕174號，以下稱174號文)，其中對保險公司與第三方網絡平臺合作車險業務提出了合規性管控要求，對互聯網車險業務形成強力沖擊，從根本上改變了互聯網車險的發展生態。

互聯網非車險業務占比高達67.26%

根據保險業協會數據監測，2014-2019年，互聯網非車險業務年復合增長率高達90.80%，呈現明顯的快速增長態勢。2019年，互聯網非車險保費收入為564.09億元，業務占比高達67.26%，同期增長率為72.69%。隨著互聯網非車險業務的快速增長，業務滲透率(指互聯網非車險業務保費收入與全渠道非車險業務保費收入的比值)呈現明顯的上升優勢，2016年為4.29%，2019年上升至11.72%。

據統計，2019年互聯網非車險各險種中，一是從保單數量看，退貨運費險銷量最大，全年累計保單數量約150億件，超過總體互聯網非車險保單數量的50%;二是從保費收入看，意外健康險銷量最大，意外健康險保費收入267.39億元，占互聯網財產保費收入的31.88%，占互聯網非車險保費收入的47.40%;三是從同期增速看，信用保證保險業務增速最快，累計保費收入130.74億元，同期增速高達148.24%。

有關專家表示，互聯網非車險保持高速增長態勢，一是隨著互聯網行業的快速成長，互聯網業態日益多元，為互聯網保險的發展提供了更豐富的場景和需求，促進了保險產品的創新和業務量的增長。二是隨著大數據、云計算、區塊鏈和人工智能等新技術的飛速發展，推動傳統產品的互聯網化，同時為互聯網非車險場景化產品創新、精準營銷、優化服務提供了強有力的技術支持。

報告顯示，互聯網非車險業務具有比較明顯的時間性特征。從連續5年的環比增長率數據看，總體上呈現出較大幅度的波動性，與此同時，一般3月、6月、8月、9月和11月，互聯網非車險環比增長率較高。

與車險相反，科技型保險公司優勢凸顯，傳統保險公司紛紛加大互聯網非車險發展布局。互聯網非車險市場中，四家專業互聯網保險公司以及國泰產險憑借公司技術力量的投入優勢、股東資源優勢、場景化保險產品創新優勢等，業務發展較快。2019年，上述五家保險公司的互聯網非車險保單數量高達220.34億單，占互聯網非車險總保單數量的78.13%;互聯網非車險保費收入252.08億元，占互聯網非車險總保費收入的44.69%。同時，隨著互聯網車險市場的急劇萎縮，互聯網非車險是互聯網保險領域下一個競爭前沿，傳統保險公司紛紛加大了在互聯網非車險領域的布局和投入，使得互聯網非車險領域的競爭區域白熱化。(記者 郭偉瑩)