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我應該是較早一批接觸P2P的人，卻從未想過這個行業(yè)在中國可以快速發(fā)展，并且得到社會的認可和接受。

早在2009年，我曾針對P2P現(xiàn)象向一些法律界人士咨詢，業(yè)內(nèi)人士的普遍態(tài)度是：P2P涉嫌非法集資，監(jiān)管面臨法律空白。直到2012年，P2P行業(yè)開始快速發(fā)展，身邊陸續(xù)有一些朋友在P2P平臺上投資。特別是還有一個朋友率先領悟P2P行業(yè)的優(yōu)勢，開始向不同的人介紹P2P，鼓勵小貸公司、擔保公司、典當行等轉(zhuǎn)向P2P領域發(fā)展，而其負責技術支持和營銷培訓。他有一個十來個人的技術團隊，在一年的時間內(nèi)向二十幾家公司提供了技術支持。也是在這段時期P2P跑路的現(xiàn)象開始出現(xiàn)，監(jiān)管部門提示風險。這個行業(yè)不斷暴露出來的問題讓我更堅信P2P是鉆了法律的空子，非常不看好這個行業(yè)。我還記得當時中國平安旗下的陸金所也已經(jīng)開展業(yè)務。平安當時對陸金所也是有所顧忌，刻意保持低調(diào)，不愿意被媒體提及。

直到拍拍貸得到了風險投資千萬美元的投資，我對P2P的認識才出現(xiàn)轉(zhuǎn)折：既然風險投資愿意投，說明至少專業(yè)機構投資者認為P2P這種商業(yè)模式是行得通的，有前途的。此后，互聯(lián)網(wǎng)金融熱，P2P行業(yè)藉此又得到發(fā)展壯大。直到今天，P2P監(jiān)管細則仍未出臺，可是P2P已經(jīng)得到了全社會的認可。現(xiàn)在社會上涌現(xiàn)了一大批靠譜的P2P企業(yè)，一大批P2P金融專業(yè)從業(yè)人員，一大批P2P投資者，P2P也成為互聯(lián)網(wǎng)金融最主要的力量。在各大金融論壇上，都可以見到P2P的影子，他們和傳統(tǒng)的金融機構“平起平坐”，不少傳統(tǒng)的金融機構、上市公司也開始涉足P2P。據(jù)說，在近兩年各地舉行的金博會上，P2P企業(yè)參與熱情最高。

現(xiàn)在身邊的一些專業(yè)的金融人士，例如銀行和券商、信托的工作人員、財經(jīng)記者等也都或多或少投資過P2P。吸引他們的是較高的投資收益以及相對靈活的操作手段：“年化10%甚至更高的投資收益遠高于銀行存款。特別是股市暴跌過后，P2P就成了最好的投資渠道。”

不過，我還是不愿意投資P2P。以前擔憂平臺跑路風險（現(xiàn)在有實力有品牌的P2P公司跑路風險不大），現(xiàn)在擔心壞賬。P2P企業(yè)對壞賬問題諱莫如深，現(xiàn)在只有寥寥數(shù)家敢于披露自己的壞賬率。有一家P2P公司負責人說：“不披露壞賬情況有兩種可能，除了壞賬率比較高外，還有可能是公司成立的時間太短，壞賬問題還沒有被充分暴露出來。”

與其它金融機構相比，P2P公司僅是外表光鮮，真正可以賺錢的P2P公司鳳毛麟角。即便是那些經(jīng)常出現(xiàn)在公眾視線，公司背景實力雄厚、又有風險投資參與和政府支持、用戶數(shù)量和成交量已現(xiàn)規(guī)模的企業(yè)多數(shù)也沒有盈利。基于互聯(lián)網(wǎng)的思維，用戶第一的原則，能否盈利暫時被擱置。對于這個新興的行業(yè)，合法合規(guī)之于生存更重要。對未來發(fā)展有長遠規(guī)劃的企業(yè)，都在強調(diào)自己的合法合律，絕不觸碰“資金池”和“自融”兩大紅線，也主動表示愿意得到監(jiān)管。但是如果新的監(jiān)管細則下達以后，現(xiàn)在上千家的P2P公司又有多少符合要求？真的需要存在上千家P2P企業(yè)嗎？

現(xiàn)在上千家的P2P公司都在宣傳自己的特色，特別是投資方向的與眾不同，以來說明投資者投資的安全性和市場的廣闊性。但P2P金融就是個人與個人間的小額借貸交易，只是通過互聯(lián)網(wǎng)的手段而已。通過互聯(lián)網(wǎng)可以突破時空的限制，方便這種借貸交易。各家P2P公司本質(zhì)上還是一樣的，他們之間無論如何細分都是相互競爭的關系。

隨著監(jiān)管規(guī)則出臺越來越近，P2P企業(yè)的社會身份問題將得到解決，下一個生存問題就變得更為重要。P2P行業(yè)花費數(shù)年時間才得到社會認可，如果要在這個行業(yè)中持久生存下去，“剩”者之王，可能又要需要數(shù)年時間。

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