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互聯網金融介入劍指農村貸款難

今年以來，農業部和財政部選擇了部分國家現代農業示范區實施以獎代補政策，并最終以縣為單位，確定了100個獎補示范區名單。

記者日前從農業部獲悉，在這100個示范區中，有30個縣開展了金融改革創新試點工作。為了應對傳統金融和現代農業之間存在的有效抵押品缺乏、擔保缺乏等矛盾，各試點地區正在積極探索將“互聯網+”概念應用到農村金融項目中，為農村貸款難、貸款貴的難題，提供新的解決途徑。

在這些試點中，上海針對新型經營主體開展了一個互聯網金融+品牌質押貸款創新項目，即涉農企業的品牌經過評估后，可作貸款質押物。另一方面，上海試點還建立了一個新型農業經營主體的信用服務平臺，以彌補公用信息平臺對農業經營主體征信功能的缺失，同時也為農業品牌的質押貸款設定了門檻。此外，上海試點還形成了一項金融扶持與食用農產品的聯動機制，也就是說，農產品質量安全的信用情況也可以作為申請銀行貸款征信的手段。

重慶試點開展了一個名為“農哈哈”的融資平臺項目，該平臺采取P2P的方式運營，目前上線了一年已經成功撮合了52筆貸款需求，放款額度達到一億元。湖南湘西的互惠貸項目，則由政府出保證金，借款主體用經營性資產進行反擔保，擔保授信額度比較高，期限也比較長，貸款利率相對較低。

有專家分析稱，日前印發的《深化農村改革綜合性實施方案》明確了加快農村金融制度創新是我國農村未來五年的一項重點工作。而這些試點地區通過互聯網創新農業金融服務的經驗，將成為“十三五”期間擴大農村金融服務規模和覆蓋面，創新農村金融服務模式，全面提升農村金融服務水平的重要參考。

“互聯網為解決農業貸款難、貸款貴問題提供了新的路徑。”農業部財務司副司長郭紅宇日前在福州舉行的2015農業信息化高峰論壇上表示，互聯網金融的支撐是大數據，通過大數據分析個人信用，可以減少抵押的門檻，正好應對了農業缺少抵押品的缺陷。

更重要的是，原來農戶需要主動向傳統金融機構申請貸款，但是現在卻可以改變這種關系。據螞蟻金服的工作人員介紹，互聯網金融的農業服務是主動“找上門”去，金融機構通過網上大數據發現涉農客戶有資金短缺問題，互聯網金融機構會在第一時間告訴需求方，“你缺多少，我可以怎樣把貸款提供給你”。

據悉，新型農業經營主體無論是流轉土地、購買生產資料還是建設倉儲加工等基礎設施，都需要金融支持。以武漢市為例，當地家庭農場平均面積為260畝，其中230畝是從其他農戶手里按照將近500元一畝的價格流轉過來的，光這一項費用就是10萬元以上。所以新型農業經營主體面臨的融資壓力很大，目前全國家庭農場融資額度在30萬元以上的占到了三分之二。而從融資需求周期上來看，家庭農場資金需求期限在一年以上的占到52%，但在實踐中，由于現在涉農貸款期限較短，很多農戶需要還舊貸新，很多還引進了過橋資金，無形中提高了涉農企業或家庭農場的成本，更帶來了融資風險。

郭紅宇表示，目前傳統金融和現代農業之間存在著四大供需矛盾，一是農業借款人由于權證不全，缺乏有效抵押品；二是商業擔保公司條件比較苛刻，農戶在尋求擔保時步履艱難；三是新型主體仍在發育中，資金往來缺乏支付憑證；四是農村信用體系建設滯后，導致基層的金融機構對農業興致不高。

“互聯網不會改變‘三農’對金融的需求，但是能改變金融對‘三農’的服務方式。”農業部信息中心有關負責人在接受《經濟參考報》記者采訪時說。幾個月前，農業部信息中心與中航安盟財產保險有限公司宣布將共同實施為期三年的“互聯網+”“三農”保險行動計劃。合作內容包括通過數據互聯互通，推進“三農”保險信息數據庫建設；通過建立新型農業經營主體信息系統，推進“三農”保險信用體系建設等。

郭紅宇表示，政府拿出234億元支持在三年時間內在全國建立農業信貸擔保機構，今年將優先建立省級擔保機構，與此同時擔保聯盟也在啟動。記者林遠

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