新華網杭州１１月１７日電（記者杜放、魏董華）“投資１萬元一年能變２３萬元”“一年財富增值幾十倍”“投資者遍及上百個國家，平穩運作多年”……近期，朋友圈、微博及線下出現不少自稱“金融互助投資”的理財平臺，在宣稱數十倍收益的誘惑下，不少人參與其投資運作。
近日，銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發出預警，提醒廣大投資者注意打著“金融互助”的名義，承諾高收益、引誘投資的行為。
記者調查發現，所謂線上“金融互助平臺”，基本上是未備案、沒有經營實體、不具理財產品發售資質的“三無”投資公司。業內人士認為，其運作模式存在“龐氏騙局”之嫌。
記者了解到，所謂的“金融互助”投資平臺目前正通過微信群、微博、網站和線下等多種方式招攬投資者。在一家名為“ＭＭＭ金融互助社區”的網站，顯眼處標注著“月收入３０％”“開戶即送５０美金”等字樣。除了高回報，額外還有“拉人頭”獎勵，即每推薦一個新投資人，就可獲得其投資額１０％的收益提成。
一位自稱“可介紹新人入群”的金融互助投資者表示，新加入者可任選投入６０元至６萬元不等，投資期限最長３０天，月息為３０％。“也就是說，投資３０００元按復利一年能變６．９萬元。玩家相互轉賬，平臺不收任何費用，一年收益２３倍！”
如此高的收益從何而來？據參與者介紹，“金融互助”平臺及組織者不經營任何產業，不產生任何現金流，只是后來的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地說，如同擊鼓傳花、拆東墻補西墻。“只要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢。”
溫州市民李女士說，她是經家人介紹加入了“ＭＭＭ互助金融社區”在當地某微信群的。“最高投入６萬元，但很多人是用多個身份證投入，最多的上百萬元。”目前，她所在的微信群就有上百人參與“金融互助”。
在自稱ＭＭＭ金融互助平臺中國區主網站上，記者看到的介紹是金融互助模式最早成立于俄羅斯，其創始人為外籍人士。“不光中國有”、“國際上認可”，也成為多個類似投資網站招攬投資者的幌子之一。
記者在有眾多投資者的浙江等地的通信管理局了解到，ＭＭＭ金融互助平臺中國主網站的服務器所在地位于山東省濟南市，而其眾多會員分支網址和注冊網址ＩＰ設在海外。工信部網站備案數據顯示，ＭＭＭ金融互助平臺中國主網站沒有在工信部完成備案注冊，根據《互聯網信息服務管理辦法》等規定，屬于非法網站。
不僅如此，記者看到，打著“金融互助平臺”旗號的還有數十個自稱“唯一正規官網”的中文網站。經核實，這些網站均未履行備案手續。
同時，證監會公示的經營者名錄顯示，ＭＭＭ金融互助平臺也沒有互聯網基金銷售和私募基金發售等資格牌照。上海華榮律師事務所合伙人許峰認為，從以上情況分析，金融互助投資平臺是典型的線上“拉人頭”，投資模式、經營網站都沒有任何可以產生收益的經營實體。
據了解，一些金融互助社區還以虛擬貨幣“馬夫羅幣”為載體，投資者要將資金換為該虛擬貨幣才能投入，兌現收益時，還要向平臺網站或介紹人換回現金。“實際上，在此前破獲的‘ＧＢＬ交易平臺’等類似虛擬貨幣案件中，已經出現經營者突然消失、兌換交易程序無法進行、公司注冊地址造假等現象，投資客損失慘重。”浙江省東陽市警方負責人說。
最高人民法院今年６月發布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》明確：“借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持”；同時，“借貸雙方約定的利率超過年利率３６％，超過部分的利息約定無效。”
北京中銀律師事務所律師徐玉平等法律人士認為，這意味著，“金融互助”宣稱的高收益不受法律保護。同時，這種線上模式招攬投資的門檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監管機構的第三方監管。“廣大群眾不應輕信這樣的高收益許諾，否則如果到期后兌現不了收益、乃至本金出現損失都很可能無法獲得保障。”
此外，浙江省金融法學會常務理事程學林表示，部分網絡借款平臺、虛擬貨幣交易平臺資金流動沒有銀行托管，極容易出現借機詐騙、卷款跑路等現象，投資者本金可能遭遇損失。
實施上，中國人民銀行等五部委發布的《關于防范比特幣風險的通知》已明確，部分虛擬貨幣具有較高的洗錢風險和被犯罪分子利用的風險。目前，人民銀行“１２３６３金融消費權益保護咨詢投訴電話”已正式開通，金融消費者可就金融消費進行咨詢或投訴。“投資者參與‘金融互助’蒙受損失，應當第一時間向監管部門報案。”程學林說。
專家表示，主管部門除了加強預警、提醒外，還要加大監管打擊力度，讓非法金融行為和騙局無處藏身。
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