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新華社上海１月１９日專電（記者潘清）對(duì)于日益擴(kuò)大的我國(guó)高凈值人群而言，除了財(cái)富創(chuàng)造和財(cái)富保障，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承也開始成為其關(guān)注的話題。這使得在海外市場(chǎng)已十分成熟的家族信托開始在中國(guó)呈現(xiàn)趨熱態(tài)勢(shì)。

招商銀行與貝恩管理顧問公司２０１５年５月發(fā)布的《２０１５中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》預(yù)計(jì)，到２０１５年年底，我國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)的高凈值人群規(guī)模將達(dá)到１２６萬(wàn)人，個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到１２９萬(wàn)億元。上述報(bào)告同時(shí)顯示，４６％的高凈值人群已經(jīng)開始考慮財(cái)富傳承，約１３％設(shè)立了家族信托。

所謂家族信托，是一種信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式。家族信托能夠更好地幫助高凈值人群規(guī)劃財(cái)富傳承。

近日中信信托有限責(zé)任公司聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)哲學(xué)院舉行的“砥信·巨思·展望”２０１６上海年會(huì)論壇上，中信信托市場(chǎng)總監(jiān)程紅表示，作為一種財(cái)產(chǎn)制度管理安排，信托可投資于資本、貨幣和實(shí)業(yè)三大市場(chǎng)，多元化投資不僅提供了豐富的資產(chǎn)配置選擇，也在一定程度上降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。

除了靈活之外，信托還具備信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性這一獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)。程紅認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性與閉鎖性使其具備“準(zhǔn)法人”地位，因而擁有權(quán)益重構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)隔離等多重功能，可有效幫助高凈值人群，尤其是私營(yíng)企業(yè)主隔離企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)，保障其財(cái)富安全。

我國(guó)高凈值人群對(duì)家族信托的認(rèn)可和需求，也讓越來(lái)越多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)盯上了這一潛力可觀的市場(chǎng)。２０１３年以來(lái)，中信信托、平安信托、外貿(mào)信托、中融信托、招商銀行、諾亞財(cái)富等信托公司、銀行、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛涉足家族信托服務(wù)。

中信證券在上述論壇上透露，過去兩年間公司先后推出了多種家庭信托服務(wù)，為高凈值客戶提供包括財(cái)產(chǎn)安全隔離、信息嚴(yán)格保密、婚前財(cái)產(chǎn)保護(hù)、避免復(fù)雜繼承程序、減少繼承糾紛、對(duì)特定人士長(zhǎng)期關(guān)懷、資產(chǎn)集中管理、對(duì)受益人進(jìn)行行為控制和引導(dǎo)等功能在內(nèi)的財(cái)富管理解決方案。截至２０１５年年底，已有數(shù)百位客戶委托其開展家族信托業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，基于我國(guó)現(xiàn)行相關(guān)法律，目前現(xiàn)金型的家族信托已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)與發(fā)達(dá)市場(chǎng)相同的功能，不過家族信托中的股權(quán)或不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移仍面臨較為沉重的稅費(fèi)成本。中信信托市場(chǎng)管理部高級(jí)營(yíng)銷經(jīng)理吳政表示，家族信托業(yè)務(wù)的開展，尚有待突破信托登記制度缺失這一瓶頸。

家族信托在我國(guó)起步雖晚，但已逐步呈現(xiàn)出規(guī)模化的發(fā)展態(tài)勢(shì)。業(yè)界人士表示，未來(lái)伴隨市場(chǎng)逐漸培育成熟、信托登記制度趨于完善、從業(yè)人員素質(zhì)不斷提升，家族信托有望成為信托模式下財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的新藍(lán)海。

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