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　　原標(biāo)題：中國(guó)年增13萬(wàn)名千萬(wàn)富豪 中信、胡潤(rùn)聯(lián)合調(diào)研：海外金融投資成中國(guó)富人風(fēng)險(xiǎn)分散渠道

　　本報(bào)記者 李玉敏 北京報(bào)道

　　中信銀行私人銀行和胡潤(rùn)研究院聯(lián)合調(diào)研發(fā)現(xiàn)，過(guò)去一年，中國(guó)年增13萬(wàn)名千萬(wàn)富豪。

　　該份報(bào)告名為《2016年中國(guó)高凈值人群出國(guó)需求與趨勢(shì)白皮書(shū)》（下簡(jiǎn)稱“白皮書(shū)”）。發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，中國(guó)大陸地區(qū)總資產(chǎn)千萬(wàn)以上的高凈值人群數(shù)量約134萬(wàn)，比去年增加13萬(wàn)人，增長(zhǎng)率達(dá)到10.7%，可投資資產(chǎn)千萬(wàn)以上的人群數(shù)量約68.3萬(wàn)。

　　而這些千萬(wàn)富豪，主要是企業(yè)主、金領(lǐng)、炒房者和職業(yè)股民，占比分別為55%、20%、15%、10%。

　　他們的資產(chǎn)包括固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。固定資產(chǎn)類別分為上市或未上市股權(quán)，自住房產(chǎn)、投資性房產(chǎn)；流動(dòng)資產(chǎn)包括股票、基金、債券、存款、保險(xiǎn)等。

　　并且，兩家機(jī)構(gòu)還針對(duì)中國(guó)高凈值人士的投資、教育、旅游、保健等領(lǐng)域的動(dòng)向展開(kāi)調(diào)查。發(fā)現(xiàn)海外金融投資的關(guān)注度和需求成了這一人群的一大趨勢(shì)。

　　八成為分散風(fēng)險(xiǎn)

　　胡潤(rùn)研究院的調(diào)查也顯示，中國(guó)富人海外金融投資主要目的是“資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)”，這種考慮占比高達(dá)80.3%，其次才是財(cái)富的“保值、增值”。因此，在金融產(chǎn)品配置方面，他們也更傾向于外匯存款、保險(xiǎn)等地風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

　　白皮書(shū)顯示，不同于普通百姓，這些擁有千萬(wàn)財(cái)富的高凈值人群出國(guó)需求更為豐富，比如旅游、購(gòu)物、子女教育、商務(wù)、投資理財(cái)、醫(yī)療美容、優(yōu)質(zhì)環(huán)境等等。

　　在接受調(diào)查并具有海外經(jīng)歷的779位高凈值人群中，他們對(duì)于海外最大的五個(gè)需求依次為海外旅游、海外子女教育、海外金融投資、海外置業(yè)和海外移民。從財(cái)富等級(jí)來(lái)看，資產(chǎn)等級(jí)越高，海外需求經(jīng)歷越豐富。

　　隨著人民幣加入SDR貨幣籃子，國(guó)際化程度進(jìn)一步提升，加上國(guó)內(nèi)投資收益下降等諸多因素，越來(lái)越多的富人開(kāi)始考慮全球配置金融資產(chǎn)。

　　胡潤(rùn)研究院從擁有海外金融投資背景的高凈值人群中調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“ 資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)”是他們海外金融投資的最主要目的，考慮占比高達(dá)80.3%，其次才是財(cái)富的“保值、增值”。

　　擁有海外金融投資背景的這部分高凈值人群，個(gè)人用于投資的資產(chǎn)占他們總資產(chǎn)的54.4%，而海外金融投資已占他們投資資產(chǎn)的16.1%。

　　金融產(chǎn)品受寵

　　從投資趨勢(shì)來(lái)看，中國(guó)富人一般在海外投資更青睞未來(lái)市場(chǎng)上有穩(wěn)定派息預(yù)期的產(chǎn)品，或者掛鉤匯率、指數(shù)的保本型或部分保本產(chǎn)品。

　　根據(jù)前述兩大機(jī)構(gòu)調(diào)研，具體表現(xiàn)是，他們?cè)诤Ｍ饨鹑谕顿Y中，“外匯存款”是他們海外金融投資配置中最普遍的產(chǎn)品，比例高達(dá)62.9%。其次是保險(xiǎn)占45.0%，然后是股票占比41.4%。

　　值得一提的是，女性在“外匯存款”、“保險(xiǎn)”和“標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品”選擇上明顯高于男性；而“托”和“VC/PE”在資產(chǎn)1 億元以上人群中有比較明顯的傾向，占比均超過(guò)了25%。

　　高凈值人群普遍認(rèn)為在海外金融投資中，遇到的最大挑戰(zhàn)是“當(dāng)?shù)胤膳c稅收政策”和“投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”，二者比例均超過(guò)了50%。其他遇到較多的挑戰(zhàn)還有“當(dāng)?shù)匦畔@取”、“文化差異”、“尋找海外投資標(biāo)的”和“獲取當(dāng)?shù)厣鐣?huì)關(guān)系”。

　　相比其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀行等金融機(jī)構(gòu)仍是中國(guó)富人出海投資信賴的對(duì)象。在投資時(shí)，他們也會(huì)“專業(yè)的產(chǎn)品選擇專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)做”。

　　比如，在銀行選擇較多的是外匯存款、標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品和黃金，在證券、基金、期貨公司選擇較多的是期貨、股票和基金，在保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代理公司選擇則集中為保險(xiǎn)，在信托公司和家族辦公室選擇較多的是信托和債券，另外利用個(gè)人或者自有投資團(tuán)隊(duì)開(kāi)設(shè)海外公司和藝術(shù)品投資的較多。

　　此外，針對(duì)私人銀行等業(yè)務(wù)范疇而言，個(gè)性化定制產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)將會(huì)是海外金融投資市場(chǎng)發(fā)展的主要趨勢(shì)。

　　目前，從供給側(cè)來(lái)看，海外金融投資產(chǎn)品和服務(wù)的提供者普遍存在產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計(jì)單一同質(zhì)，個(gè)性化與差異化水平不足等問(wèn)題。未來(lái)，為高凈值人群提供更豐富的產(chǎn)品組合和投資備選方案，提高個(gè)性化和差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)將是該市場(chǎng)主要的發(fā)展趨勢(shì)。

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