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從“拼利率、搶規模”到“控成本、提效率”，中小銀行正朝著降本增效、構建特色服務體系方向轉型。專家表示，中小銀行應利用扎根本地的優勢，深入了解區域產業結構、企業經營狀況和居民金融需求，為客戶提供更加精準的金融服務。

（資料圖片。新華社發）

(資料圖片)

多家中小銀行調降存款利率

步入3月份，多家中小銀行開始調降存款利率，調整范圍包括活期存款、定期存款等產品。例如，南京浦口靖發村鎮銀行發布公告稱，自3月2日起，該行單位及個人三年期和五年期存款利率由2.2%調整為1.88%。

上海松江富明村鎮銀行日前發布公告稱，自3月1日起，該行一年期定期存款利率調整為1.85%；自3月10日起，該行七天通知存款利率調整為1.30%。上海松江富明村鎮銀行曾在2025年12月末下調過一輪存款利率。前后對比來看，今年3月的這番調整，該行一年期定期存款利率由1.90%下調5個基點至1.85%；七天通知存款利率由1.55%下調25個基點至1.30%。

此外，黑龍江友誼農村商業銀行、云南石屏北銀村鎮銀行、上海華瑞銀行等農商銀行、村鎮銀行、民營銀行均在3月份下調了存款利率。調整后，部分銀行各期限的定存利率均在2%以下。

例如，黑龍江友誼農村商業銀行自3月1日起調整活期存款、三年期及五年期定期存款利率。調整后，該行一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款利率分別為1.40%、1.50%、1.75%、1.60%。

銀行業競爭邏輯重構

業內人士表示，銀行業競爭邏輯正發生根本性轉變。上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，隨著金融科技的快速發展和數字化轉型的深入推進，中小銀行長期依托的“人緣、地緣”優勢正被快速削弱。

“中小銀行的本源使命是服務地方經濟、服務中小微企業、服務城鄉居民。中小銀行必須摒棄盲目擴張和跨界經營的沖動，聚焦本地市場，深耕細分領域。”曾剛認為，中小銀行錯位發展的核心在于差異化競爭，而差異化的關鍵在于找準自身的比較優勢，構建獨特的服務體系。

曾剛表示，中小銀行應強化“以客戶為中心”的經營思想，建立更加靈活、高效的決策機制和服務流程。在產品設計上，應當結合本地產業特點，開發具有區域特色的金融產品；在業務模式上，應當探索“線上+線下”融合的服務模式，既要加強數字化建設，提升線上服務能力，又要發揮網點貼近客戶的優勢，提供有溫度的線下服務。