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“2月份數(shù)據(jù)集中體現(xiàn)疫情影響，壽險公司新單規(guī)模下降比較厲害，銀保渠道僅為528億，環(huán)比降了八成，個險同比降了三成左右，公司上下都很著急”3月8日，某壽險公司江蘇分公司負責人對時代周報記者表示。

疫情速凍，保險公司保費收入下挫是意料之中，但是，2月數(shù)據(jù)似乎比行內(nèi)人士預(yù)料更為嚴重。

新冠肺炎疫情在1月下旬開始惡化，整個2月份都處于嚴格疫情防控措施之下，對保險行業(yè)的影響最為集中。雖然各大保險公司尚未公布數(shù)據(jù)，然而，據(jù)時代周報記者獲得一份行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，占壽險保費收入40%以上的銀保渠道數(shù)據(jù)同比下滑明顯。

2月3日，就在金融系統(tǒng)開工第一天，銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部就下發(fā)了通知，規(guī)定不得設(shè)定硬性面拜任務(wù)和業(yè)績指標，制止從業(yè)人員聚集和客戶集中拜訪、培訓、推介會等聚集性活動。

作為以人為主體服務(wù)對象的行業(yè)，保險公司的業(yè)務(wù)受疫情影響，整個2月可以說是處于癱瘓狀態(tài)。

該負責人介紹，2019年2月包含春節(jié)假期，一般初十之前都不會有任何業(yè)務(wù)，因此保費基數(shù)比較低;而今年2月同比依然下降30%，說明行業(yè)數(shù)據(jù)“的確很差”。

“預(yù)計疫情還會繼續(xù)影響3月份甚至4月份的業(yè)績。”上述負責人認為，目前保險公司可以做的事情很有限，包括加強網(wǎng)絡(luò)推廣都無法補上疫情影響帶來的保費收入缺口。

銀保渠道收益下降

剛剛公布的壽險公司2019年保費情況顯示，收入2.96萬億元，同比增長12.82%，較上年增長不到1%，放緩趨勢凸顯。

其中，第一大渠道依然為代理人渠道，實現(xiàn)保費收入1.7萬億元，同比增長11.5%，在各渠道中的占比為58.15%;其次是銀行渠道，保費約為8976億元，增長11.75%，渠道中占比為30.29%。銀行渠道向來都是中小型壽險公司快速壯大保費規(guī)模的首選。

3月9日，時代周報記者新獲得的一份行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年2月份銀保渠道新單保費收入出現(xiàn)與往年不同的變化。

在累計銀保新單前十名中小壽險當中，第一梯隊的前海人壽、大家保險和富德生命，保費均超過300億元，其中2月份銀保新增分別為76億元、63億元和32.2億元，富德生命的增量稍遜其他兩家。

2月銀保新單同比增速來看，富德生命、大家和百年人壽下降速度居前，分別為75.7%、86.6%和87%。前十名壽險企業(yè)中，僅恒大人壽同比實現(xiàn)正增長，增速接近60%。

北京一中型壽險公司研究部主管表示，實際上，近兩年銀保渠道一直走下坡路，渠道成本高企，內(nèi)含價值幾乎沒有，有部分公司主動放慢節(jié)奏。加上今年疫情影響全國銀行業(yè)的正常展業(yè)，大部分網(wǎng)點至今仍然未回歸正常，即使下半年再補救，全年行業(yè)增量也可能腰斬。

上述行業(yè)數(shù)據(jù)還顯示，65家壽險銀保渠道2月份共計實現(xiàn)528億元保費收入，遠低于去年月均748億元的水平。同樣位列前十名的百年和君康兩家，2月新增保費僅1.8億元和1.96億元。

一般而言，持續(xù)的增量拉差擴大意味著行業(yè)集中度會增大，即頭部企業(yè)市場份額同步增加，中小壽險競爭格局也隨之改變。

前述壽險公司研究部主管認為，疫情之后，壽險公司做大銀保渠道的活力正在下降。一方面是監(jiān)管政策的指引，銀保躉交業(yè)務(wù)并不利于保險公司長期發(fā)展;其次，市場利率走低，尤其疫情后，地產(chǎn)等投資需求下降，小型壽險公司投資運營能力不高，投資收率率降低，帶來銀保產(chǎn)品收益率同步下調(diào)，比如萬能險收益率徘徊于5%以下，對客戶的吸引力自然下降。

個險下滑頭部承壓

2019年行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，在壽險行業(yè)2.96萬億元保費收入當中，僅1月份就占比23.6%，整個一季度占了43.42%。

但今年1月份的“開門紅之戰(zhàn)”，五大上市險企：新華、國壽和太保的保費分別增長54%、22.6%和3.9%，人保和平安則分別下降3.6%和8.8%。

具體來看，1月，前三名國壽、平安、太保壽險分別實現(xiàn)保費收入1935億元，1045.88億元、519.53億元，保費排在五家壽險公司前三名。

3月7日，友邦保險深圳分公司一資深代理人對時代周報記者表示，開年尤其是1月份對個險很重要，如果表現(xiàn)不佳，全年的業(yè)績都會受到影響。大部分業(yè)務(wù)員會儲備業(yè)務(wù)留給“開門紅”。但是，也有部分公司去年底業(yè)績不理想，就提前消化了儲備的項目，從而影響今年的“開門紅”表現(xiàn)。

與銀保渠道相比，行業(yè)收入占比六成的個險才是壽險巨頭比拼的主戰(zhàn)場。

前述壽險公司分公司負責人對時代周報記者表示，今年以來，個險市場節(jié)奏完全被疫情打亂。1月上旬業(yè)務(wù)沖量以后，整個2月份增量幾乎為零。全國情況都雷同，壽險行業(yè)個險新單保費同比下降30%左右。

此前亦有媒體報道稱，一家中小壽險公司北京分公司負責人表示，疫情以來個險業(yè)務(wù)保費下滑明顯，2月單月個險新單業(yè)務(wù)下滑了八九成。

3月8日，世紀保險經(jīng)紀公司一區(qū)域負責人對時代周報記者表示，“我們復(fù)工以來都很焦慮”，保險行業(yè)本身就是需要面談來達成銷售，如今客戶出不來，業(yè)務(wù)員進不去，幾乎是無法達成合作。在此情況下，不少公司要求在線營銷、在線獲客，甚至不少代理人和公司嘗試利用社交媒體或者視頻直播形式。

然而，保險產(chǎn)品的特性對其互聯(lián)化有一定影響。

近日，中泰證券分析報告指出，“當前大部分公司的APP僅支持短期險和簡單產(chǎn)品的線上投保，主力重疾產(chǎn)品的模塊建立還需要時間，且較大金額的高價值產(chǎn)品的線上化銷售一直以來都是行業(yè)的難點”。

同時，當前的線上經(jīng)營聚焦獲客，開發(fā)時的KPI主要是代理人使用率等指標，后續(xù)的客戶轉(zhuǎn)化和經(jīng)營模塊缺乏支持;不僅如此，不同層次代理人對線上工具的接受程度也存在較大差異。

由于疫情這一特殊外因，無法用常規(guī)的方法判斷壽險巨頭競爭態(tài)勢。但可以肯定的是，頭部公司在努力。

3月2日，平安人壽召開了一次特別的81萬代理人同時在線晨會，平安集團首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官陸敏透露，最近這段時間平安人壽大概獲取了新客500多萬人，算下來人均有4-5個新客。

陸敏要求一旦疫情結(jié)束，就該“猛虎下山”，去觸達、轉(zhuǎn)化客戶。業(yè)務(wù)員做到兩個百分百，百分之百的新客拜訪、百分之百的老客戶回訪。

據(jù)《2018年互聯(lián)網(wǎng)保險年度報告》，目前，中國線上保險的市場規(guī)模占比仍然不到20%。

“無論如何，疫情肯定會加大保險公司向金融科技方面的滲透和轉(zhuǎn)型。”前述壽險公司研究部主管表示，除了在線的硬件設(shè)置以外，更核心的是保險產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)該往互聯(lián)網(wǎng)快速交易、快速理賠等方面靠攏。記者 梁聲